_ von Frank Sommer
Wer sich ein wenig mit dem Thema Finanzen beschäftigt hat, weiß: Zeit ist Geld. Je früher man mit klugen Investitionen beginnt, umso besser. Schon kleine Beträge können dabei Großes bewirken. Damit es nicht am nötigen Wissen scheitert, haben wir hier die wichtigsten Tipps zum Thema „Kinder finanziell absichern“ für Dich zusammengestellt!
Ein Hinweis an junge Eltern oder solche, die es noch werden wollen: Die folgenden Tipps wurden von unseren Beratern zusammengestellt, um Euch das Leben leichter zu machen und die finanzielle Zukunft Eurer Familie positiv mitzugestalten. Gern geschehen!
Falls Ihr Fragen habt, stehen Euch unsere Experten natürlich jederzeit zur Verfügung und nehmen sich gerne Zeit, um mit Euch mögliche Strategien für kluge Investitionen zu besprechen, Risiken und Chancen abzuwägen und maßgeschneiderte Lösungen zu finden.
Ein Anruf oder eine E-Mail genügt.
Und natürlich ist das Erstgespräch vollkommen unverbindlich und kostenlos!
Unsere Kontaktdaten findet Ihr HIER.
1. Frühzeitig mit einem Kindersparplan beginnen
Kindersparpläne sind eine der besten Möglichkeiten, durch regelmäßige Einzahlungen langfristig Kapital aufzubauen. Gerade Fonds- oder ETF-Sparpläne bieten heutzutage eine ideale Möglichkeit, Vermögen mit durchschnittlich hoher Rendite über Jahre hinweg zu vermehren, wenn man sie richtig einsetzt.
Mit geringen monatlichen Beträgen, die ganz bequem und automatisiert aus dem monatlichen Einkommen genommen werden können, kann bereits ein stabiler Vermögensaufbau betrieben werden.
Gerade bei langfristigen Anlagen zahlt sich die Geduld oft aus, da der Zinseszinseffekt optimal genutzt wird. Auch wenn es Schwankungen am Markt gibt, profitieren Anleger von der langfristigen Perspektive.
Die Erfahrung zeigt: Wer langfristig investiert, gewinnt immer. Nimmt man einen Anlagehorizont von 20 Jahren an, sind die Risiken minimal.
Die Möglichkeiten, einen solchen Sparplan auszugestalten und auch noch Steuervorteile zu nutzen, sind vielfältig.
Am besten Du unterhältst Dich darüber gleich mit Deinem persönlichen Ansprechpartner bei der Value Finance.
2. Frühzeitige Anlage in einem Bildungsfonds
Bildungskosten steigen ständig und viele Eltern wissen, dass die Finanzierung einer erstklassigen Ausbildung ohne finanzielle Vorsorge kaum machbar ist. Hier wäre ein Investment in einen Bildungsfond überlegenswert.
Ein Bildungsfonds, der früh angelegt wird, schafft Puffer für hohe Studiengebühren oder weitere Bildungsmaßnahmen. Die Anlagestrategien vieler Bildungsfonds berücksichtigen dabei das Alter des Kindes und werden mit der Zeit konservativer.
Laut einem Bericht der OECD (2021) steigen die Kosten für höhere Bildung im Durchschnitt jährlich um 4 % – das macht eine fundierte Planung umso wichtiger.
Immer noch gilt: Je höher die Bildung der Kinder, umso größer ist statistisch später ihr Nettoeinkommen. Investitionen in Bildung machen sich also definitiv bezahlt.
3. Sinnvolle Versicherungen abschließen
Was in einer durchdachten Anlage- und Finanzstrategie nicht fehlen darf: kluge Absicherung über tatsächlich sinnvolle Versicherungen.
Unfälle oder gesundheitliche Probleme können nämlich enorme Kosten nach sich ziehen und die finanzielle Sicherheit der ganzen Familie belasten.
Eltern sollten daher über eine Unfallversicherung für das Kind nachdenken, die teure Krankenhaus- oder Rehabilitationskosten abdeckt. Daneben empfiehlt sich eine Kinderinvaliditätsversicherung, die langfristig finanzielle Absicherung bei bleibenden gesundheitlichen Schäden bietet.
Profi-Tipp: Der frühe Abschluss solcher Versicherungen spart hohe Beiträge und gibt Eltern eine zusätzliche Sicherheit. Unsere Berater sind gerade bei dem Thema absolute Experten!
4. Auf Bausparverträge verzichten
Während manche Finanzberater heute immer noch Bausparverträge empfehlen, ist die Value Finance da bereits einen Schritt weiter.
Die gängigen Bausparmodelle sind aus unserer Sicht kaum noch attraktiv. Die Gründe dafür sind schnell erklärt: Bausparverträge bieten in der Regel nur niedrige Zinsen und führen dazu, dass Du dein Geld in wenig lukrativen Verträgen ‚parkst‘, obwohl es anderswo deutlich mehr Rendite erwirtschaften könnte.
Ein zweiter Nachteil ist die lange Bindung deiner Investition. Durch lange Vertragslaufzeiten ist ein Bausparvertrag unflexibel und ermöglicht Dir kaum, deine Investmentstrategie bei Bedarf anzupassen.
Moderne Anlageoptionen wie Fondssparpläne oder Immobilieninvestments können da deutlich flexibler und ertragreicher sein.
Auch hier empfehlen wir Dir, Dich über die Details mit Deinem persönlichen Ansprechpartner bei der Value Finance auszutauschen.
– wenn man drauf reinfällt!
5. Das Junior-Depot: Frühe Aktienanlage für den Nachwuchs
Ein Junior-Depot ermöglicht die Anlage von Aktien oder ETFs auf den Namen des Kindes und nutzt so den steuerlichen Freibetrag optimal aus.
Durch die langfristige Anlage in einen breiten Aktienmix können Eltern ein solides Fundament schaffen, das sich über die Jahre hinweg steigert.
Laut einer Analyse von J.P. Morgan erzielen breit aufgestellte Aktienportfolios über lange Anlagezeiträume eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7–8 % – eine stabile Basis für die Zukunftsvorsorge.
6. Beteiligung an Sachwerten – Gold, Immobilien und Rohstoffe
Sachwerte wie Edelmetalle, Immobilien oder Rohstoffe sind krisenfester als viele andere Anlageformen und bieten Schutz vor Inflation. Das ist gerade in der heutigen Zeit, in der hohe Inflation zur Normalität geworden ist, wichtig zu wissen!
Das Investment in Gold oder auch in Immobilien kann langfristig zur Absicherung der Kinder beitragen.
So können Eltern den Wert des Ersparten auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten erhalten und flexibel an die Kinder weitergeben.
Wir meinen: „Sachwerte bringen Stabilität ins Portfolio. Für Krisenzeiten ist man damit bestens gerüstet!“
7. Kostenloses Wissen nutzen: Finanzbildung für Kinder früh beginnen
Finanzwissen ist die Grundlage, um sich in der heutigen Welt wirtschaftlich abzusichern. Wer also früh in die Finanzbildung seiner Kinder investiert, legt damit die Grundlage für früh heranreifende Kompetenz in Sachen Investment und Finanzen!
Hier gibt es natürlich zahlreiche Möglichkeiten, die eigenen Kinder spielerisch an Finanzthemen heranzuführen.
Eltern können bei ihren Kindern schon im jungen Alter das Verständnis für Geld und Budgetierung fördern – ob durch Taschengeld, das Sparschwein oder das gemeinsame Besprechen kleiner Anschaffungen.
Value Finance CEO Marc Ogiermann erklärt: „Finanzielle Bildung gehört für Kinder genauso dazu wie Lesen und Schreiben – je früher, desto besser.“
Geheimtipp: Plattformen wie „Finanzführerschein“ bieten kostenlose Angebote zur Finanzbildung für Kinder und Jugendliche.
8. Lebensversicherung als langfristige Absicherung für die Familie?
Früher waren kapitalbildende Lebensversicherungen durchaus beliebt. Heute würden wir tendenziell eher davon abraten.
Das hat mehrere Gründe: Zum einen ist die Rendite bei modernen Anlageoptionen heute deutlich besser als jene, die Lebensversicherungen versprechen.
Andererseits kann es bei Lebensversicherungen auch zu bösen Überraschungen kommen: Etwa dann, wenn bei der Auszahlung einer solchen Versicherung erhebliche steuerliche Nachteile greifen.
9. Das Eigenkapital früh sichern: Sparbücher oder Festgeldkonten
Auch wenn sie oft nicht die höchsten Zinsen bieten, haben klassische Sparbücher und Festgeldkonten Vorteile für die Absicherung kleinerer Beträge.
Ein Vorteil: Sie sind sicher und können schnell verfügbar gemacht werden – ideal für unvorhergesehene Kosten in den ersten Lebensjahren des Kindes.
Wir meinen: „Festgeld und Sparbücher schaffen kleine finanzielle Puffer, die in Krisenzeiten Gold wert sein können.“
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10. Stabile Partnerschaft plus stabile Haushaltskasse = Rosige Zukunft!
Ein Tipp, der vielleicht ein wenig aus der Reihe tanzt, allerdings noch wichtiger ist als alle anderen: Familien, die zusammenhalten, sind für jeden Sturm gewappnet!
Das wichtigste Fundament für eine gute Entwicklung der Kinder ist die Stabilität im Elternhaus. Sind die Eltern glücklich und unterstützen sie sich gegenseitig, dann ist das die beste Voraussetzung für die Zukunft!
Warum wir diesen Punkt so betonen?
Weil selbst hohe Einkommen durch gute Jobs und langfristig geplante Investitionen schnell zweitrangig werden, wenn der Haussegen schief hängt.
Um es kurz zu machen: Trennungen und Scheidungen sind statistisch gesehen die größten Wohlstandsvernichter, die es gibt.
Umgekehrt gilt: Partner, die sich aufeinander verlassen können, haben bessere Chancen, beruflich sehr erfolgreich zu sein und langfristig große Reserven aufzubauen.
Und natürlich brauchen Kinder für eine gute Entwicklung mehr als nur ein prall gefülltes Sparschwein!
Wir empfehlen also (mit einem Augenzwinkern) auch Investitionen in die Liebe – in gemeinsame Momente, kleine Geschenke, Urlaube, Erlebnisse und Romantik!
Foto: Unsplash
Fazit:
Der beste Zeitpunkt, um mit der finanziellen Vorsorge für die eigenen Kinder zu beginnen, war gestern. Der zweitbeste ist jetzt!
Klar ist: Je früher Eltern beginnen, desto stabiler wird das finanzielle Fundament für ihre Kinder sein. Wer es klug anstellt, kann große Summen für die eigenen Kinder beiseiteschaffen – und zwar mit sehr überschaubarem Risiko!
Wie dieser Beitrag gezeigt hat, gibt es zahlreiche Wege, um für die nächste Generation vorzusorgen – von Sparplänen über Versicherungen bis zu Sachwerten und Finanzbildung.
Durch eine kluge Mischung verschiedener Instrumente können junge Familien das Beste aus den genannten Möglichkeiten herausholen und damit den Grundstein für ein sorgenfreies Leben ihrer Kinder legen.
Welche Prioritäten man dabei setzt und wie man die hier dargestellten Möglichkeiten optimal gestaltet und kombiniert, sollte im Idealfall persönlich und ganz individuell besprochen werden.
Deshalb raten wir Euch:
Kommt in die Beratung von Value Finance! Lasst Eure Finanzen von unseren Spezialisten prüfen und erfahrt dabei ganz persönlich, welche Möglichkeiten und Vorteile unsere Beratung bietet.
Das Beste daran: Wenn Ihr mit unserer Beratung zufrieden seid und uns an andere Elternpaare oder Freunde weiterempfehlt, bekommt Ihr sogar eine Gewinnbeteiligung!
Klingt das nicht großartig?
Für ein kostenloses und unverbindliches Erstgespräch stehen wir bei der Value Finance jederzeit zur Verfügung.
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