Du willst deine Finanzen endlich selbst in die Hand nehmen? Großartig! Value Finance will dich bei diesem Vorhaben optimal unterstützen. Da es manches zu beachten gibt und die Fülle an Informationen durchaus verwirrend sein kann, folgt hier unser 6-Punkte-Programm für deinen Erfolg bei der Finanzplanung!
Eins vorneweg: Wer finanzielle Sicherheit und Unabhängigkeit erreichen will, der muss mit Geld umgehen lernen. Ein guter Überblick über die eigenen Finanzen und Ausgaben ist da natürlich entscheidend. Erleichtern kann einem das zum Beispiel die Vinlivt-App, in der du sehr schnell und einfach all deine Konten, Versicherungen und Verträge eintragen kannst. So hast du den vollen Überblick in einem Dashboard. Und noch besser: Dein persönlicher Berater von Value Finance ist immer nur einen Klick entfernt, falls du mal Fragen hast!
Weitere Informationen über die App findest du hier. Zur Anmeldung und zum Download der App geht es hier entlang.
Schritt 1: Budget erstellen
Der erste und wichtigste Schritt in der Finanzplanung ist die Erstellung deines Budgets. Ein Budget gibt dir einen klaren Rahmen, der dir hilft, deine Einnahmen und Ausgaben zu strukturieren. Schreibe als erstes deine monatlichen Einnahmen – zum Beispiel dein Gehalt, deine Mieteinnahmen oder sonstigen Einkünfte – übersichtlich auf.
In einem nächsten Schritt notierst du auch deine fixen Ausgaben wie Miete, Versicherungen und variable Ausgaben, wie Lebensmittel und Freizeitaktivitäten. Dann kommt die Stunde der Wahrheit: Wenn du deine Einnahmen und Ausgaben vergleichst, siehst du auf einen Blick, ob du im Plus oder Minus bist.
Bist du im Plus? Wunderbar! Dann hast du bereits ein wenig Spielraum für mögliche Investitionen. Solltest du allerdings eine rote Zahl am Ende deiner Kalkulation vorfinden, wäre es hilfreich, dir mögliche Einsparungen bei deinen Ausgaben oder potentielle Quellen für Mehreinnahmen zu überlegen. Wie auch immer deine Situation aussehen mag: Wichtig ist, dass du jetzt einen ehrlichen und klaren Blick für deine Finanzen gewonnen hast. Ein guter erster Schritt!
Ein besonders starkes Argument für die erwähnte Vinlivt-App ist: Du kannst darin dein Konto verknüpfen und dir ein digitales Haushaltsbuch erstellen lassen. Die App liest dein Konto aus und zeigt dir dann ganz automatisch dein Ausgabenverhalten an – easy!
Schritt 2: Notfallfonds einrichten
Ein Notfallfonds ist unerlässlich für deine finanzielle Sicherheit. Was damit gemeint ist? Ein Notfallgroschen, eine Rücklage, ein kleines Sümmchen auf der hohen Kante. Hast du ein solches Notfallbudget bislang noch nicht eingerichtet, dann könnten unvorhergesehene Ausgaben wie Autoreparaturen, medizinische Notfälle oder Arbeitsplatzverlust schnell zu einer heiklen Sache werden.
Ein solches Notfall-Polster gibt dir Ruhe und Gelassenheit im Ernstfall, was auch psychologisch wichtig ist. Empfehlen würden wir, etwa drei Monatsausgaben als Reserve bereitzuhalten. Natürlich musst du diese Summe nicht von heute auf morgen unters Kopfkissen legen – was ja vermutlich auch schwer zu bewerkstelligen wäre, ohne an anderer Stelle schmerzhafte Abstriche zu machen. Beginne deshalb mit kleinen Beträgen und erhöhe diese schrittweise, bis du dein Ziel erreicht und die entsprechende Summe sicher gebunkert hast. Du wirst sehen: Mit einem solchen Fonds im Rücken schläft es sich gleich viel ruhiger…
Schritt 3: Schulden abbauen
Ein ganz besonders wichtiges Thema bei der Erreichung finanzieller Freiheit ist der Schuldenabbau. Solltest du derzeit noch irgendwelche Schulden haben, sei unbesorgt. Auch dafür gibt es selbstverständlich eine Lösung. Wichtig ist, der Abzahlung dieser Schulden höchste Priorität einzuräumen. Insbesondere die Schulden von hochverzinslichen Krediten wie Kreditkartenschulden schlagen auf Dauer mächtig ins Kontor. Hier solltest du zuerst ansetzen.
Um deine Schulden systematisch abzuzahlen, solltest du dir einen Plan machen. Eine Möglichkeit ist die sogenannte Schneeball-Methode: Dabei zahlst du zunächst die kleinste Schuld vollständig ab, während du die Mindestzahlungen auf die größeren Schulden leistest. Sobald die kleinste Schuld beglichen ist, nutzt du dann das frei gewordene Geld, um die nächste Schuld anzugehen.
Generell gilt: Auf jegliche Konsumschulden – etwa den Ratenkauf von Handys, Autos oder sonstigen Accessoires „auf Pump“ – sollte man im eigenen Interesse tunlichst verzichten. Solche Ausgaben sind meist sehr unvorteilhaft und belasten das eigene Budget Monat für Monat, was den finanziellen Gestaltungsspielraum enorm einschränkt.
Schritt 4: Sparen für die Zukunft
Was wäre eine vernünftige Finanzplanung ohne das Sparen? Entscheidend hier: Setz‘ dir klare Sparziele für ganz konkrete Anschaffungen oder Projekte und versuche dabei, auch eine gewisse Priorisierung einzubauen. Ein neuer Kühlschrank? Sparziel 1. Dein nächster Urlaub? Sparziel 2. Ein neues Auto? Sparziel 3. Je konkreter deine Sparziele, umso besser.
Das vielleicht wichtigste Sparziel sollte aber deine Altersvorsorge sein. Je früher du an diese Vorsorge denkst und einen Teil deines Einkommens dafür zur Seite legst, umso mehr wirst du am Ende davon haben – logisch! Wesentlich vereinfacht wird das Sparen durch Automatisierung. Heißt: Richte dir regelmäßige Überweisungen auf ein Sparkonto oder in deinen persönlichen Fonds ein. Auch wenn es sich dabei um kleine Beträge handelt, werden sich diese (inklusive Rendite) über die Zeit zu einer stattlichen Summe stapeln.
Schritt 5: Investieren lernen
Hier kommt nun Value Finance ins Spiel! Kluges Investieren will nämlich gelernt sein. Wir informieren und beraten dich vollkommen unabhängig – was heutzutage selten ist! – über alle Möglichkeiten der Anlage wie Aktien, Anleihen, ETFs oder Immobilien. Dabei achten wir natürlich darauf, deine Investitionen über ein breites Spektrum von Optionen zu streuen, um das Risiko zu minimieren – und die Rendite zu optimieren. 10 Prozent und mehr sind bei unseren derzeitigen Kunden locker drin. Das macht dich neugierig? Vereinbare gerne noch heute einen Gesprächstermin per Mail oder Telefon!
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Schritt 6: Finanzielle Ziele setzen
Wenn du alle bisherigen Schritte gegangen bist, dann wird sich dir eine völlig neue Welt finanzieller Möglichkeiten eröffnet haben. Besonders die maßgeschneiderte Beratung ist ein absoluter Gamechanger, weil man damit zum ersten Mal ein Team von Experten an seiner Seite hat und genau die Tipps und Investitionsratschläge bekommt, die wirklich funktionieren!
Jetzt bleibt nur noch eins zu tun: Klare finanzielle Ziele setzen! Auch hier gilt wieder: Je konkreter, desto besser. Welche Summe brauchst du in einem Jahr, welche in drei Jahren, welche in fünf oder zehn? Genau diese kurz-, mittel- und langfristige Planung übernimmt Value Finance für dich und hilft dir damit, immer „on track“ zu bleiben und deine Ziele Schritt für Schritt umzusetzen.
Und weil Vertrauen gut, volle Kontrolle aber immer noch besser ist, garantieren wir dir volle Transparenz bei allen Prozessen und Planungen, damit du immer genau weißt, wo du gerade stehst. Na, wie klingt das?
Schlussbemerkungen:
Man kann es nicht oft genug sagen: Eine solide Finanzplanung ist der Schlüssel zu finanzieller Freiheit und Unabhängigkeit. Alles beginnt mit der Erstellung deines persönlichen Budgets, hier geschieht sozusagen die Grundsteinlegung deines finanziellen Erfolgs. Viele Menschen gehen diesen Schritt ihr ganzes Leben lang nicht, leben also mehr oder weniger planlos von Monat zu Monat. Es ist deshalb eine großartige Leistung, wenn du diesen ersten Schritt wagst und dich diszipliniert und geduldig auf deinen Weg machst.
Was man immer im Hinterkopf behalten sollte: Finanzieller Erfolg ist ein Marathon, kein Sprint. Und wer würde schon aus dem Stand einen Marathon laufen, ohne vorher ordentlich zu trainieren? Genau hier kommen unsere Finanz-Coaches von Value Finance ins Spiel. Wir sind jederzeit mit Rat und Tat an deiner Seite und selbstverständlich für jede Frage offen.
Unsere Empfehlung: Lade dir auf jeden Fall unsere Value-Finance Finanz-App herunter. Sie ist aus unserer Sicht das beste digitale Tool, das derzeit am Markt existiert und macht die Verwaltung und das Management deiner Konten und Verträge zu einem absoluten Kinderspiel.
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